Cómo abrir una cuenta bancaria para tu LLC sin vivir en EE.UU.

Con la LLC formada y el EIN en la mano, el siguiente paso es una cuenta a nombre de la LLC. Separar el dinero del negocio del tuyo te ordena las cuentas, y los estados de cuenta te sirven para reportar los aportes y retiros en el Formulario 5472.

Lo más importante La mayoría de los bancos tradicionales piden que vivas en EE.UU. o que vayas a una sucursal. Por eso casi todos los no residentes abren la cuenta en una fintech como Mercury o Relay, que trabajan con bancos asegurados por la FDIC. Una fintech no es un banco: entiende qué cubre el seguro antes de depositar.

Qué te pide la ley

Antes de abrir una cuenta, el banco tiene que obtener como mínimo tu nombre, fecha de nacimiento, dirección y un número de identificación. Si no eres estadounidense, ese número puede ser un número fiscal estadounidense, tu número de pasaporte con el país que lo emitió, o el de otro documento oficial con fotografía. No necesitas SSN ni ITIN para cumplir la ley.

Como la cuenta es de una LLC, el banco también tiene que identificar a sus dueños: cada persona con el 25% o más, y una persona que la controle. Si eres el único dueño, eres las dos cosas.

Eso es el mínimo. La ley pide a cada banco verificar la identidad “según el riesgo”, así que cada uno puede pedir más documentos o no aceptar clientes de ciertos países. Además, todos tienen que cumplir las sanciones de EE.UU. (OFAC).

Qué documentos preparar

El documento de formación que aprobó el estado (Articles of Organization o Certificate of Formation).
La carta del EIN: el aviso CP575 o la carta 147C. Si todavía no lo tienes, ve cómo sacar el EIN sin SSN.
Tu pasaporte.
Comprobante de tu domicilio donde vives realmente. Muchas fintech no aceptan apartados postales, buzones virtuales ni la dirección del agente registrado.
El acuerdo operativo, que algunos piden solo si la LLC tiene varios socios.
Una descripción clara de a qué se dedica la LLC y de dónde viene el dinero.

El formulario fiscal: W-8BEN, no W-9

Al abrir la cuenta te van a pedir un formulario fiscal. Si eres extranjero y el único dueño, el IRS es claro: tú llenas el Formulario W-8BEN como dueño, y la LLC no llena un W-9. Las instrucciones del W-9 lo dicen así incluso si tienes un número fiscal estadounidense. Si una plataforma te pide el W-9 de la LLC, revisa antes de firmar.

¿Banco tradicional o fintech?

Bancos tradicionales. Bank of America dice en su página de requisitos para LLC que los solicitantes deben ser residentes de EE.UU. y que no acepta clientes de negocios extranjeros. Wells Fargo pide que el dueño abra la cuenta en una sucursal. Chase acepta pasaporte como identificación, pero no dice en sus páginas si abre cuentas a dueños que viven fuera. En la práctica, si no viajas a EE.UU., un banco tradicional es difícil.

Fintech. Son empresas de tecnología que ofrecen la cuenta en línea; el dinero lo guarda un banco asociado. Abres la cuenta sin ir a ningún lado, pero tienes que entender el seguro.

El seguro FDIC y las fintech

La FDIC asegura hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado y por tipo de cuenta si el banco quiebra. Con una fintech hay dos matices que la propia FDIC explica:

Las empresas que no son bancos nunca están aseguradas por la FDIC. El seguro protege si quiebra el banco asociado, no si quiebra la fintech.
Para que el seguro “pase” hasta ti, el banco o la fintech tiene que llevar registros que digan de quién es cada dólar.

Algunas fintech anuncian cobertura de varios millones porque reparten tu saldo entre varios bancos. Eso funciona como dicen solo si los registros están en orden.

Opciones comunes para no residentes

Esto dicen las páginas oficiales de cada empresa, revisadas el 9 de octubre de 2026. Las condiciones cambian seguido; confírmalas antes de solicitar.

	Mercury	Relay	Wise Business	Payoneer
Qué es	Fintech; bancos Choice Financial Group y Column N.A.	Fintech; banco Thread Bank	Transmisor de dinero, no es banco	Transmisor de dinero, no es banco
¿Acepta dueños que viven fuera?	Sí	Sí, con presencia operativa en EE.UU.	Sí, con identificación con foto	Sus páginas oficiales no lo confirman
Seguro FDIC	Sí, a través de sus bancos	Sí, a través de Thread Bank	Solo si activas la función de intereses	No
Costo base	$0 al mes	$0 al mes	$31 de apertura, sin mensualidad	$29.95 al año si recibes menos de $6,000 en 12 meses
Venezuela	No	No	Sin datos de cuenta en USD	Sin lista publicada

Detalles que vale la pena saber:

Mercury dice que no necesitas ser ciudadano ni residente de EE.UU. Pide que la LLC tenga operaciones en EE.UU., actuales o planeadas. Acepta como EIN el CP575, la 147C o el SS-4 que te devolvió el IRS, y pasaporte para solicitantes internacionales. México, Colombia y Argentina no están en su lista de países prohibidos.
Relay pide además el origen del dinero con el que empezó el negocio y tu ingreso personal anual. Su propia página se contradice sobre si los dueños necesitan una dirección en EE.UU.; pregúntales antes de solicitar.
Wise solo te da los servicios disponibles en los dos países si la dirección registrada de tu LLC y tu dirección de operación están en países distintos.
Payoneer es común para cobrar a plataformas y clientes del extranjero, pero sus términos dicen que no es una cuenta bancaria y que el seguro FDIC no aplica.

Muchos dueños usan dos: una cuenta principal en una fintech con banco asegurado, y Wise o Payoneer para cobrar y convertir monedas.

Consejos para que te aprueben

Que todo coincida: el nombre de la LLC igual en el documento del estado, la carta del EIN y la solicitud.
Usa tu domicilio real, no el del agente registrado ni una dirección virtual.
Explica el negocio con detalle: qué vendes, a quién y por qué necesitas una cuenta en EE.UU. Varias fintech piden esa información y el origen del dinero.
Si te rechazan, prueba otra opción; cada empresa evalúa el riesgo a su manera.

Algunos servicios para no residentes ayudan con la cuenta bancaria como parte del paquete; compáralos en la tabla de servicios.

Información general, no asesoría legal, fiscal ni financiera. Los requisitos y costos de cada empresa cambian; confírmalos en sus páginas antes de solicitar. Si abres una cuenta a través de nuestros enlaces, podemos recibir una comisión; nunca cambia lo que decimos de cada opción. Cómo ganamos dinero.

Fuentes

Revisadas el 9 de octubre de 2026.

31 CFR §1020.220 (identificación de clientes) y §1010.230 (dueños de personas morales), Cornell LII
FDIC, Understanding deposit insurance y Banking with third-party apps
IRS, Formulario W-9, Instrucciones del W-8BEN y del W-8BEN-E
OFAC, Preguntas frecuentes
Mercury, requisitos, documentos, países prohibidos y precios
Relay, documentos requeridos, países prohibidos y precios
Wise, protección de fondos, verificación de negocios en EE.UU., datos de cuenta en USD y precios
Payoneer, Términos y condiciones y precios
Bank of America, requisitos para LLC; Chase, información para cuentas de negocio; Wells Fargo, documentos requeridos

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